ما هي شهادات الاستثمار

ما هي شهادات الاستثمار ، تعتبر شهادات الاستثمار من أبرز وأهم الأوعية الاستثمارية التي يتوافد عليها العديد من عملاء البنوك للحفاظ على مدخراتهم والحصول على عائد جيد منها، وتتميز شهادات الاستثمار أو ما يطلق عليها شهادات الادخار بأنها تعطى لصاحبها عائد ثابت طول فترة مدتها.

وهذا ما يساعد في سداد بعض نفقات صاحبها مثل الاحتياجات المنزلية المختلفة ومصاريف المدارس وغيرها، وكثير من المواطنين لا يعرفون ما هي شهادات الاستثمار وكيف يمكن للشخص الاستفادة منها، لذلك سنقدم لكم اليوم من خلال موقعنا في “صناع المال“، عن ما هي شهادات الاستثمار وأسعارها وكذلك أنواع شهادات الاستثمار التي تتوافر في البنوك.

اقرأ أيضًا عن هذا الموضوع الهام: شهادات استثمار البنك الأهلي المصري

ما هي شهادات الاستثمار

 ما هي شهادات الاستثمار وما هي أنواعها

تتنافس العديد من البنوك على تقديم أسعار فائدة عالية على شهادات الاستثمار أو مزايا إضافية لجذب العملاء لديهم.

يوجد أنواع متعددة ومختلفة من شهادات الاستثمار في البنوك المصرية وتختلف كل واحدة عن الأخرى حسب أجل كل منها والعائد منها في كل بنك تتوافر فيه، ويتوافر أجل شهادات الاستثمار بين عام وعام ونصف ويمكن أن تصل لثلاثة سنوات أو خمسة وأحيانا عشرة أعوام وكل عميل يحق له اختيار المدة التي تناسبه بالشهادة التي يفضلها.

دورية العائد

تتراوح دورية العائد من شهادات الاستثمار بين عائد شهري أو ربع سنوي أو نصف سنوي وفي بعض الأحيان تصل إلى عائد سنوي.

وقد أستحدث بعض البنوك في الأونة الأخيرة الشهادات ذات العائد المدفوع مقدما، وتعنى أن العميل يستطيع الحصول على العائد منها مقدما بشرط عدم سحب قيمة شهادة الاستثمار إلا بعد انتهاء أجلها سواء كان مدة الأجل ثلاثة سنوات أو خمسة.

وفي بعض الأحيان يحق للعميل سحب قيمة الشهادة بعد خصم نسبة محددة من قيمتها وذلك وفقا للشروط الخاصة بكل شهادة استثمار التي يوضحها البنك للعميل منذ أن يحصل على الشهادة.

ما هي شهادات الاستثمار وما هي مميزاتها

يوجد العديد من المميزات لشهادات الاستثمار لذلك يسعى في شراؤها العديد من العملاء للاستفادة من عائدها في النفقات الشهرية والموسمية المختلفة ومن هذه المميزات

  • يمكن لصاحب الشهادة الحصول على قرض من البنك بضمان هذه الشهادة بفائدة تزيد على سعرها بنسبة تتراوح بين 2%و4% حسب نوع الشهادة.
  • تمنح شهادة الاستثمار لصاحبها عائدا ثابتا حتى انتهاء مدتها، وذلك بشكل دوري سواء كان شهري أو ربع سنوي أو نصف سنوي أو حتى سنوي.
  • تعطى شهادة الاستثمار حق لصاحبها في إسترداد قيمتها بالكامل ولكن بعد مرور فترة زمنية محددة على شرائها وذلك حسب الشروط المحددة لكل شهادة.
  • وقد تتراوح المدة المسموح بعدها كسر الشهادة بين ثلاثة إلى ستة أشهر.

الفرق بين شهادات الاستثمار وشهادات الادخار

شهادات الاستثمار هي نوع من أنواع شهادات الادخار، وأرتبط أمهم مع بعضهم البعض ببنك الاستثمار القومي وهو البنك الوحيد الذي يصدرها، والبنك الأهلي المصري ينفرد منذ أكثر من ستون عام بإصدار وتسويق شهادات الاستثمار والادخار لصالح بنك الحكومة (الاستثمار القومي) وتصدر هذه الشهادات في ثلاثة مجموعات مختلفة لتناسب احتياجات كافة العملاء المدخرين.

أبرز شهادات الاستثمار في البنوك

  • تتصدر شهادات الاستثمار ذات العائد المرتفع التي يقدمها بنكي مصر والأهلي بفائدة ثابتة تتراوح من 16% إلى 20% بجميع الشهادات المتاحة في السوق وخاصة عقب إغلاق بنك القاهرة الاكتتاب في شهادة ال 20% مع الاسمرار في إتاحة وجود شهادة 16%.
  • وتقوم بعض البنوك الأخرى بتقديم شهادات تتميز بعائد مرتفع يتجاوز 19% ولكنه يكون عائد متغير مرتبط بشكل أساسي بسعر الفائدة في البنك المركزي، ومن المنتظر إن تنخفض النسبة خلال الفترة المقبلة مع تراجع في معدلات التضخم في الأسواق.

البنوك المتوفر بها شهادات الاستثمار

يوجد مجموعة مميزة من البنوك توفر شهادات الاستثمار بفائدة ثابتة وبأنواع مختلفة من الشهادات لتناسب كافة المدخرين ومن هذه البنوك

البنك الأهلي المصري

اقرأ أيضًا لزيادة فرصتك في الثراء

 ويتيح البنك لكافة المواطنين شراء شهادات استثمار متنوعة منها

شهادة الدخل الشهري المتغير وتتميز هذه الشهادة بمجموعة من الامتيازات وهي

  • دورية صرف العائد.
  • مدتها ثلاثة سنوات.
  • العائد في هذه الشهادة شهري ويحتسب من الشهر التالي من شراء الشهادة.
  • تتمتع من خلال شرائك هذه الشهادة بعائد متغير كل ستة أشهر.
  • يمكن لصاحب الشهادة اقتراض 90% من قيمتها الإستردادية.

وفئات هذه الشهادات تبدأ من 1000، 3000، 5000، 7000، 10000، 50000 جنية مصري.

شهادة المعاش ذات العائد الشهري

وهذه الشهادة تتوافر لجميع المصريين بكل الفئات ومن مميزات هذه الشهادة :

  • مدة الشهادة ثلاثة سنوات.
  • يستطيع صاحب الشهادة الحصول وصرف عائد في الشهر التالي من شراء الشهادة.
  • يمكن لصاحب الشهادة اقتراض 90% من القيمة الإستردادية للشهادة.
  • سعر عائد يزيد عن 2% فوق السعر المطبق على الشهادة.
  • تصدر الشهادة لكافة المصريين وليس للجنسيات الأخرى وبحد أقصى مكافأة نهاية الخدمة.
  • -تمنح الشهادة عائد متميز ومتغير على حسب السعر المعلن عنه بالبنك.

وللحصول على شهادة المعاش ذات العائد المادة المميز يجب تقديم جواب موجه للبنك الأهلي المصري موضحا عليه مبلغ نهاية الخدمة من جهة العمل التي كنت تعمل بها.

فئات هذه الشهادة -500، 1000، 3000، 5000، 10000،  50000 جنية مصري.

البنك التجاري الدولي

يقدم البنك التجاري الدولي مجموعة من شهادات الاستثمار منها

شهادة الاستثمار للأفراد بالجنية المصري، وهذه شهادة استثمار متوسطة وطويلة الأجل لمدة تتراوح من 3 إلى 5 سنوات وكذلك تصل إلى 10 سنوات.

وتتميز هذه الشهادة بمجموعة من المميزات منها

  • احتساب العائد منها على أساس ثابت ومتغير.
  • ويمكن لصاحبها استرداد الشهادة بعد مدة محددة يقرها البنك عند شراء الشهادة.

بنك الإسكندرية

يقدم بنك الإسكندرية شهادة الإليكس بريم وتتميز بمجموعة من المميزات منها:

  • مدة الشهادة ثلاثة سنوات.
  • تصدر الشهادة بفئات 1000، 5000 جنية مصري ومضاعفتهما.
  • يصرف عائد الشهادة كل ثلاثة شهور.
  • بها حساب جارى بدون مصروفات تشغيل للسنة الأولى.
  • تمنح الشهادة بطاقة ائتمانية معفاة من المصاريف الإصدارية للسنة الأولى.
  • تسهيلات كثيرة تصل إلى 90% من قيمة الشهادة.
  • كما تقدم خدمة الإنترنت البنكي بشكل مجانى في السنة الأولى.

نُرشح لكم هذا الموضوع الهام: أفضل طرق الاستثمار الناجح

ما هي شهادات الاستثمار

بنك القاهرة

يقدم بنك القاهرة شهادات البريمو بالجنية المصري وتتميز هذه الشهادة بمجموعة من المزايا منها:

  • تعدد مدة الشهادات ومتوفرة بثلاثة وخمس وسبعة سنوات وكذلك تعدد أنواع العائد من عائد ثابت ومتغير وأيضا تراكمي.
  • يحق لصاحب الشهادة استرداد قيمتها في أي وقت شريطة مرور ستة أشهر على شرائها من تاريخ الإصدار طبقا للقيم الإستردادية التي يحددها البنك
  • الشراء بدون حد أقصى.
  • يستطيع جميع الأفراد الحصول على هذه الشهادة من أبى فرع من فروع بنك القاهرة
  • هذه الشهادة تمكن صاحبها عملية الاقتراض الميسرة بشروط بسيطة يضعها البنك.
  • يمكن لصاحب الشهادة أيضا فتح حساب جارى أو توفير ويحق له أيضا إصدار بطاقة ائتمانية وبطاقة خصم مباشر طبقا للشروط والأحكام المطبقة بالبنك.
  • يمكنك إضافة قيمة العائد المستحق وكذلك قيمة الشهادة عند استردادها أو استحقاقها إلى الحساب الجاري أو حساب التوفير حسب رغبة العميل.

وأخيرا نتمنى أن نكون وفقنا بتقديم جميع التفاصيل في مقالنا ماهي شهادات الاستثمار وفائدتها وأنواعها بالبنوك المختلفة في جمهورية مصر العربية لتختار منها ما تشاء عزيزي العميل.