أنواع حسابات البنوك والفرق بينهم

أنواع حسابات البنوك والفرق بينهم ، هناك العديد من الحسابات البنكية الخاصة بالأفراد ويكون هناك اختلاف بين أسماء تلك الحسابات وأنواعها، وتتنوع حسابات البنوك بين أنواع ثلاثة ولا تختلف من بنك لآخر، وسوف نتعرف في هذا المقال على أنواع حسابات البنوك والفرق بينهم ومميزات كل منهم من خلال موقع صناع المال.

أنواع حسابات البنوك والفرق بينهم

أنواع حسابات البنوك والفرق بينهم

وتتمثل حسابات البنوك فيما يلي:

1- الحساب الجاري

هو حساب بنكي دون فوائد، يمكن من خلاله أن يقوم العميل بممارسة العمليات المصرفية المعتاد عليها مثل عمليات السحب أو الإيداع، وذلك من خلال ماكينات الصراف الآلي باستخدام بطاقة السحب، تلك البطاقة التي تستخدم أيضاً لدفع قيمة المشتريات لدى نقاط البيع، مع مراعاة حدود الرصيد المتوفرة في البطاقة، كما يمكن من خلال هذا الحساب القيام بتحرير الشيكات للدفع، أو تحصيل الشيكات، كما يمكن دفع الفواتير من خلال الحساب الجاري، وذلك إما بمساعدة الخدمة البنكية من خلال الهاتف أو من خلال الإنترنت، ويتميز هذا النوع من الحسابات بالآتي:

  • إمكانية إيداع الأموال في الحساب وسحبها طوال فترة نشاط الحساب، بالإضافة إلى توافر الرصيد به.
  • يمكن الحصول على دفتر شيكات.
  • يمكن الحصول على بطاقة الصرف الآلي.
  • يتم الاطلاع على كشف حساب دوري.
  • يمكن تحويل الأموال واستلامها على كل من المستوى المحلي والدولي أيضاً.
  • يمكن فتح الحساب بأي مبلغ دون حد أدنى لذلك.
  • لا توجد رسوم لفتح الحساب.
  • يمكن أيضاً أن يتم فتح حساب جاري مشترك.
  • لا يقوم البنك إضافة أية فوائد أو أرباح على الأموال التي تم إيداعها تحت بند الحساب الجاري.

» اقرأ أيضاً لمزيد من الإفادة: هل الحساب الجاري له فوائد والفرق بينه وبين حساب التوفير ؟

» اقرأ أيضاً: كل ما تريد معرفته عن الحساب الجاري وهل عليه فوائد ؟

» اقرأ أيضاً: شروط واجراءات فتح الحساب الجاري في البنوك + المستندات المطلوبة

2- حساب التوفير

يسمح هذا النوع من الحسابات بالتحريك في أي وقت، سواء بالسحب أو الإيداع، ولا يتم التقييد بوقت محدد، فهو بمثابة وسيلة آمنة للحفاظ على أموال العميل، وهذا النوع من الحسابات يقدم هامش ربح طبقاً للرصيد الذي تم إيداعه في الحساب، أما بالنسبة لطريقة حساب الأرباح فهي تختلف طبقاً لنص عقد الاتفاق مع البنك، فهناك اتفاق بإضافة الأرباح يومياً، أو بالاتفاق بإضافتها شهرياً، كما نجد أن بعض البنوك تقوم بمنح العميل بطاقات الصرف الآلي الإلكترونية عند القيام بفتح الحساب، ولكن هذا النوع من الحسابات لا تتوفر به ميزة منح دفتر الشيكات، ومن مميزات حساب التوفير الآتي:

  • يمكن استغلال الحساب باعتباره طريق للادخار، أو يمكن استغلاله في تنفيذ الخطط الاستثمارية قصيرة الأجل.
  • يمكن سحب المبالغ أو إيداعها في أي وقت.
  • بعض البنوك تقوم بتوفير بطاقة الصرف الآلي لتسهيل عملية السحب في أي وقت وأي مكان.
  • لا يتقيد فتح الحساب بتحويل الراتب.
  • يقوم البنك بتقديم هامش بسيط للربح على الحساب المودع.
  • هناك بعض الحسابات التي توفر إمكانية الحصول على دفتر شيكات وليست كلها.
  • يمكن للعميل أن يقوم باستخدام الخدمة المصرفية الإلكترونية عبر الهاتف المحمول أو الإنترنت.
  • يمكن الحصول على كشف حساب مفصل.
  • يتقيد هذا النوع من الحسابات بوجود حد أدني للإيداع وذلك من أجل الحصول على هامش ربح.

نرشح لك أيضاً قراءة: كيفية حساب الفائدة على حساب التوفير في أي بنك بسهولة

3- حساب الودائع لأجل

يمنح هذا النوع من الحسابات إمكانية وضع الأموال في المصارف أو البنوك مع الأخذ في الاعتبار أن المبلغ المودع يقع تحت حكم البنك وتصرفه لفترة محددة من الزمن، ويحدث ذلك مقابل نسبة ربح محددة يتم الاتفاق عليها بين العميل والبنك، تتراوح فترة الإيداع بداية من أسبوع، ويمنع سحب المبلغ قبل انتهاء المدة المحددة المتفق عليها، وفي حال مخالفة الاتفاق والرغبة بسحب المبلغ يتم دفع رسوم تم الاتفاق عليها، مع خسارة جزء من الأرباح التي تم الاتفاق عليها، ويسمى هذا النوع من الحسابات بحساب الوديعة لأجل، أو الوديعة الثابتة، أو الوديعة الاستثمارية، ويتميز هذا النوع من الحسابات بعدة مزايا:

  • هناك حد أدنى لفتح هذا النوع من الحسابات.
  • لا تتوافر ميزة الحصول على دفتر شيكات.
  • لا يتمكن العميل من الحصول على بطاقة الصرف الآلي.
  • يتاح للعميل أن يحصل على نسبة ربح على المبالغ المودعة تحت طائلة البنك.
  • يتم فرض رسوم عند طلب سحب مبلغ الوديعة قبل الميعاد المتفق عليه.
  • يمكن مد أجل سحب الوديعة.
  • تكون نسبة الربح المقدمة على حساب الوديعة لأجل أعلى من نسبة الربح لحساب التوفير.

أنواع الحسابات المصرفية في المصارف الإسلامية

تكون أنواع الحسابات في المصارف الإسلامية هي نفسها أنواع الحسابات في المصارف العادية مع بعض الاختلافات والفروقات البسيطة وهي كالآتي:

  • الحساب الجاري: المصارف الإسلامية لا تعطي هامش ربح، ولا يمكن الاستدانة فوق الرصيد (جاري مدين).
  • وديعة التوفير: تقدم هامش ربح مرتين سنوياً.
  • حساب الودائع لأجل: يقدم هذا النوع هامش ربح مرتين سنوياً، وهذا يعني أن في حال انتهاء الوديعة لا يمكن سحب الأرباح إلا في موعدها المحدد.

» لمزيد من المعلومات اقرأ: الفرق بين الحساب الجاري وحساب التوفير والوديعة (اعرف الأنسب لك!)

» اقرأ أيضاً: الفرق بين الحساب الجاري والتوفير والوديعة

معلومات عامة حول الحسابات البنكية وفوائدها

  • بصرف النظر عن مسميات الحسابات في المصارف المختلفة والتي تختلف باختلاف البلدان، هناك أيضاً بعض التفاصيل والاختلافات الفنية مثل الحد الأدنى، ومعدل الفائدة وغير ذلك.
  • هناك آراء تفيد بأن الفائدة والربح هو يعد من الربا وحرام شرعاً، ويمكن التصدي لتلك المشكلة بعزل مبلغ الفائدة عن المبلغ الأصلي، وعدم الاستفادة به.
  • المصارف الإسلامية لا تدم نسبة ربح ثابتة في البداية بل تتركها مفتوحة، ولكن يمكن تحديد نسبة ربح متوسطة بناء على تعاملات سابقة.
  • بصفة عامة تكون نسبة الربح من المصارف الإسلامية أقل من نسبة الربح من البنوك التجارية التقليدية.

أهمية كشف الحساب

الحصول على كشف حساب من أهم الخطوات عند فتح حساب في أحد البنوك، حيث أنه وثيقة هامة من بين الأوراق المصرفية التي تقدمها خدمة العملاء في البنوك، سواء كان ذلك الحساب خاص بالشركات أو أفراد، وتأتي الأهمية من وراء الحصول على كشف حساب في الآتي:

  • يقدم تفاصيل دقيقة حول الأحوال المالية للعميل وتفاصيل حسابه.
  • يضم جميع عمليات الحساب المالية سواء إيداعات أو سحوبات.
  • يعتبر كشف الحساب من ضمن سندات الدين، ويمكن استخدام هذا الكشف باعتباره ورقة قانونية رسمية يعتد بها عند الحاجة.
  • يعتبر أيضاً كشف الحساب هو مستند البنك الرسمي لإخبار صاحب الحساب بتفاصيل حسابه، والوضع المالي للحساب، ويقوم البنك بإرسال كشف الحساب بشكل دوري.
  • يعتبر أيضاً سند لصاحب الحساب مع الآخرين، عند إجراء تحويلات بنكية أو غيرها.
  • من الأوراق الهامة عند تعامل صاحب الحساب مع هيئات عامة مثل الضرائب و غيرها.
  • يساعد الكشف في الإفصاح عن حالة الفرد المالية، أي توفر المعلومات حول قيمة الدخل الخاص بالفرد، ويساعد ذلك على الرغبة في الحصول على تأشيرة للسفر، أو قرض مالي، وغيرها.

المكونات الرئيسية لكشف الحساب

تنقسم المكونات الرئيسية لنوعين من المكونات وهما كالآتي:

1- مكونات الجانب المدين

تحتوي مكونات الجانب المدين على ما يلي:

  • المبلغ الناتج عن عمليات البيع لجميع الأصول الثابتة.
  • المال الذي يتم استلامه من قبل العاملين والموظفين والمديرين بالمنشأة.
  • الأموال التي يساهم بها كل من العملاء والمشتركين.

2- مكونات الجانب الدائن

تحتوي مكونات الجانب الدائن على ما يلي:

  • قيم الأصول والتي تكون غير قابلة للتحقيق.
  • المبالغ المالية التي تم دفعها عن القيام بتصفية المنشأة، والتي تشمل التوزيع لأرباح الأفراد المستحقة من الدائنين، بالإضافة إلى توزيعات مالية أخرى لم يبحث عنها أصحابها.

وفي ختام موضوعنا عن أنواع حسابات البنوك والفرق بينهم نتمنى أن نكون قد أفدناكم بما قدمناه لكم من معلومات حول ذلك الموضوع.

قد يعجبك أيضًا

لديك تعليق؟ يشرفنا قرأته

لن يتم نشر عنوان بريدك الإلكتروني.

هذا الموقع يستخدم Akismet للحدّ من التعليقات المزعجة والغير مرغوبة. تعرّف على كيفية معالجة بيانات تعليقك.

تابعنا على فيس بوك

تابعنا على انستجرام

تابعنا على يوتيوب