نظام القروض الشخصية الجديد في السعودية وأهم شروطه

نظام القروض الشخصية الجديد في السعودية ، تقوم البنوك والمصارف المحلية بالمملكة العربية السعودية، بالاستعداد لتطبيق مبادئ التمويل التي قامت مؤسسة النقد العربي السعودي بإقرارها.

والتي تم ربطها بالتزامات العميل المالية والمصروفات اليومية، والشهرية بما في ذلك فاتورة الكهرباء وغيرها.

وسنوضح لكم من خلال موقع “صناع المال” أهمية نظام القروض الشخصية الجديد في السعودية، وشروطه، وإجراءات الحصول عليه.

» لمزيد من المعلومات اقرأ: اسماء شركات تمويل شخصي في السعودية بدون كفيل

القروض الشخصية بالسعودية

تقوم المملكة العربية السعودية بتوفير الخدمات، التي تخص القروض الشخصية، والتي يمكن للعملاء من خلالها، الحصول على مجموعة من المبالغ المالية الكبيرة والصغيرة.

والتي تمكن العميل من استثمارها في العديد من المجالات، مثل شراء سيارة أو إتمام زواج أو شراء عقارات أو بناء منازل وعمارات.

حيث أن البنوك السعودية قامت بتوفير هذه القروض، بما يتناسب مع راتب العميل وحالته المادية.

أهمية نظام القروض الشخصية الجديد في السعودية

إن مبادئ التمويل التي قامت مؤسسة النقد العربي السعودي بإقرارها، تتضمن بعض المعايير، التي تعمل على قياس مدى قدرة العميل على الاقتراض، وتسديد الأقساط المقررة عليه في مواعيد استحقاقها.

وقد أكد الأمين العام للجنة الإعلام والتوعية البنكية، والمتحدث باسم البنوك السعودية، أن هذه المبادئ الجديدة سوف تقوم بتحديد قيمة القرض والأقساط الشهرية.

بناءً على كينونة العميل وظروفه المادية وقدرته الائتمانية، وذلك من خلال تقييم السجل الائتماني له.
والذي يحفظ داخل الشركة السعودية للمعلومات الائتمانية، وكلما كان هذا السجل جيد كلما زادت قيمة التمويل له.

وقد أكد الأمين العام أيضًا، أن هذه المبادئ وضعت بهدف المحافظة على سلامة التمويل من جهة، والمحافظة على حق العميل من جهة أخرى.
مما ينتج عنه تحقيق العدالة وحفظ حقوق الممولين والعملاء على حد سواء.

بالإضافة إلى ذلك، فإنها تعمل على تحديد المسئوليات والالتزامات المقررة على كل من الممولين والعملاء.

فضلًا عن تعزيز الحالة المالية بالمملكة العربية السعودية، عن طريق توفير القرض المناسب لجميع فئات المجتمع.

مبادئ القروض الشخصية الجديدة في السعودية

لقد أوضح الأمين العام للجنة الإعلام والتوعية المصرفية، أن هذه القروض انقسمت إلى أكثر من نوع، وأن الراتب سوف يقسم وفقًا لقسمة معينة، وقد أكد التالي:

·        فمثلًا 15 ألف ريال لها نسبة، و25 ألف ريال لها نسبة أخرى، وما زاد عن ذلك له نسبة أخرى أيضًا يتم الاتفاق عليها بين الممول والعميل.

·        وقد ذكر أيضًا أنه سوف يتم استقطاع نسبة 33%، من إجمالي المرتب الخاص بالعميل مع البدلات الثابتة له.

·        وأنه سوف يتم حذف نسبة التأمينات الاجتماعية والتقاعد منها، على أن يكون العميل على علم تام بكامل بنود عقد التمويل والمخاطر المحتملة.

·        و طبقًا لهذا النظام الجديد، فإن العميل سوف يمنح خمسة عشر يومًا ليتم فحص العقد بشكل كافي قبل التوقيع والتواصل، مع المستشار المالي للبنك.

إجراءات الحصول على القرض الشخصي الجديد بالسعودية

لقد تضمنت مبادئ التمويل الجديدة بعض الإجراءات، التي يجب إتباعها قبل عملية التمويل من جهات التمويل المختصة، وتتمثل هذه الإجراءات في الآتي:

·        ضرورة أن يتبع الممول أسلوب علمي وعملي عند تطبيق هذه المبادئ، لتكون واضحة وممكنة في نفس الوقت، وذلك لتقييم وضع العميل وقدرته على السداد.

·        ضرورة القيام بفحص السجل الائتماني للعميل بعد موافقته على ذلك، حتى يتم التحقق من سلامة سلوكه الائتماني.

·        يجب أن يقوم الممول بإخضاع العميل لتقييم إمكانية تحمله للالتزامات الائتمانية، التي تتمثل في الأقساط الشهرية.

·        ضرورة عمل الدراسة الوافية لظروف واحتياجات العميل، بناءًا على الدراسة الائتمانية.

·        ضرورة تقييم صافي الدخل الشهري للعميل.

اقرأ أيضًا لزيادة فرصتك في الثراء

» نرشح لك أيضاً قراءة: قروض بنك الراجحي بدون تحويل راتب

شروط نظام القروض الشخصية الجديد في السعودية

·        لابد من أن يكون القرض متوافق مع تعاليم وقيم الدين الإسلامي.

·        ضرورة الحصول على الموافقة الفورية.

·        لابد من الموافقة على الحصول على نسبة فائدة مخفضة، حتى تتناسب مع مبادئ الشريعة الإسلامية.

·        يتم إعفاء الشخص من القرض المأخوذ في حالة الوفاة أو حالة العجز.

·        العمل على توفير أقساط شهرية تناسب راتب العميل.

·        أن الراتب الشهري للعميل هو العامل الأساسي في حجم التمويل.

أمثلة لاحتساب القرض الشخصي بعد تطبيق مبادئ التمويل الجديدة

ومن ضمن تلك الأمثلة ما يلي:

·        مثال1

– إجمالي الراتب 10000 ريال سعودي.

– دخل إضافي لا يوجد.

– التزامات خارجية لا يوجد.

– إفصاح العميل في النموذج المخصص لذلك لا يوجد.

– يتم احتساب نسبة الاستقطاع المتاحة  للمنتج 10000*33%= 3300 ريال.

– يتم الاحتساب على نسبة الاستقطاع المتاحة كقسط شهري وهو 3300 ريال.

» اقرأ أيضاً لمزيد من الإفادة: المشاريع التي تدعمها ريادة

·        مثال2

– إجمالي الراتب الشهري للعميل 10000ريال.

– دخل إضافي للعميل 96000 ريال ( يتم احتساب ما يعادل 50% من الدخل الإضافي ويتم تقسيمه على 12 ليتم احتسابه على أساس شهري وهو 4000 ريال)

التزام خارجي (شخصي) 3300 ريال.

– إفصاح العميل في النموذج المخصص لذلك 9000 ريال.

– مجموع الالتزامات الخارجية على العميل هي (التزام خارجي 3300 ريال + إفصاح العميل في النموذج المخصص لذلك 9000 ريال = 12300 ريال).

– يتم احتساب إجمالي الدخل الشهري للعميل ( إجمالي الراتب + الدخل الإضافي الشهري) 1000 + 4000 = 14000 ريال.

– يتم احتساب صافي الدخل الشهري للعميل وهو(إجمالي الدخل الشهري – مجموع الالتزامات الخارجية على العميل) 14000 – 12300 = 1700 ريال.

– يتم احتساب نسبة الاستقطاع المتاحة للمنتج 14000 * 55% = 7700 ريال.

– يتم احتساب 55% من إجمالي الدخل 7700 ريال ويخصم منه الالتزام الخارجي 7700 – 3300 = 4400 ريال.

– يتم عمل مقارنة بين صافي الدخل ونسبة الاستقطاع المتاحة للمنتج، ويتم الاحتساب على أيهما أقل بشرط ألا تتجاوز نسبة الاستقطاع 55% من إجمالي الدخل.

وفي ختام موضوعنا عن نظام القروض الشخصية الجديد في السعودية، فيجب الالتزام بكل شروط القرض، والالتزام بسداد كل دفعات أقساطه.