قرض بضمان عقار وأهم البنوك التي تقوم بمنحه

قرض بضمان عقار ، تقوم بعض من البنوك والمؤسسات، بمنح الأفراد القروض بضمان العقارات.
على أن يكون ذلك مقابل توقيع عقد أو وثيقة تنص على رهن العقار الذي يمتلكه الفرد القائم بالاقتراض.

ولذلك سنقدم لكم من خلال موقع “صناع المال” أهم البنوك التي تقوم بمنح قرض بضمان عقار، ومميزات القرض بضمان العقار، وعيوبه.

» اقرأ أيضاً لمزيد من الإفادة: بنوك تعطي قروض بضمان العقار.. تعرف عليها

قرض بضمان عقار

ما هو قرض بضمان عقار

هو أن يقوم الشخص المقترض ببيع عقاره أو رهنه للبنك بشكل مؤقت في مقابل حصوله على مبلغ مالي كبير يستخدمه في أحد الاستثمارات الخاصة به.

وبعد أن يقوم المقترض بسداد قيمة القرض بالكامل، يقوم البنك بإلغاء الرهن عن العقار ويمنح مرة أخرى لصاحبه.

أما إذا عجز الفرد عن تسديد قيمة القرض، يقوم البنك بالتحفظ على العقار ويتم إحالة المقترض للمسائلة القانونية.

مميزات القرض بضمان العقار

تتميز القروض بضمان العقارات بالعديد من المميزات، وتتمثل هذه المميزات في الآتي:

  • تقوم البنوك بمنح صاحب العقار الراغب في الاقتراض مبالغ مالية كبيرة، تساعده في زيادة الاستثمار الخاص به.
  • يتميز القرض بضمان العقار بسهولة الإجراءات، وعدم تعقيدها.
    حيث أن المقترض يحصل على القرض بمجرد مراجعة المستندات، والتأكد من ملكية العقار، ومراجعة البيانات الخاصة بالعميل و التأكد من سلامتها.
  • من الممكن أن يقوم المقترض بتوسيع استثماره، عن طريق استثماره لعقاره داخل عقار أخر أكبر.
  • كما أنه يمكنه من بدء مشروع خاص به، عن طريق التمويل المالي الكبير الذي يمنحه له البنك.

عيوب القرض بضمان عقار

على الرغم من تعدد المزايا للقرض بضمان عقار، إلا أنه يوجد بعض العيوب لهذا النوع من القروض والتي تتمثل في الآتي:

  • من الممكن تحفظ البنك على العقار وعدم إرجاعه للعميل، في حالة عجزه عن تسديد قيمة القرض.
  • تعرض المقترض للمساءلة القانونية في حالة عجزه عن السداد، في الموعد المحدد لذلك.
  • من الممكن تعرض المقترض لخسارة مالية كبيرة، خاصًة إذا قام بتحويل الراتب الشهري له للبنك بشكل مباشر.
    في حالة عدم وضع خطة جيدة لتنفيذ المشروع.
  • يقوم البنك بالاستحواذ على العقار في حالة التعرض للخسارة، في المشروع الذي يقوم على رأس مال القرض.
    مما ينتج عنه حدوث خسارة لرأس المال بالكامل.

أهم البنوك التي تقوم بمنح قرض بضمان عقار

هناك العديد من البنوك والمؤسسات التي تمنح القروض بضمان العقارات لعملاءها، ومن أهم تلك البنوك الآتي:

» نرشح لك أيضاً قراءة: القروض الشخصية من البنك الأهلي المصري.. الشروط والأوراق المطلوبة

  • البنك العقاري المصري العربي

يقوم البنك العقاري المصري بتقديم قرض بضمان العقار، بتمويل يصل إلى 85% من قيمة العقار.

اقرأ أيضًا لزيادة فرصتك في الثراء

ويمنح البنك مدة سداد للمقترض تصل إلى خمسة عشر عامًا.

شروط الحصول على قرض بضمان عقار من البنك العقاري المصري

  • أن يكون العقار مسجل بالشهر العقاري.
  • إذا كان القرض سوف يمنح للمزارعين فلابد من تقديم، الملكية الخاصة بالأرض الزراعية.
  • ضرورة تقديم مفردات المرتب وشهادة ضريبية، ومستخرج للسجل التجاري.
  • لابد من تقديم إيصال مرافق حديث (كهرباء أو غاز أو مياه أو تليفون أرضي).
  • تقديم حساب بنكي عن أخر ستة أشهر لأصحاب المهن الحرة والمزارعين.
  • البنك الأهلي المصري

يقوم البنك الأهلي المصري، بمنح قرض بدون ضمان عقار لعملاءه بتمويل يصل إلى 80% من قيمة العقار.
فمن الممكن أن تصل قيمة القرض إلى خمسمائة ألف جنيه مصري.

يمنح البنك الأهلي المصري لعملاءه قرض بضمان عقار مقابل حصوله على 40% من الدخل الشهري للمقترض.

شروط الحصول على قرض بضمان عقار من البنك الأهلي المصري

  • أن يكون المقترض بالغ من العمر واحد وعشرون عامًا على الأقل، ولا يزيد عن خمسة وستون عامًا.

المستندات اللازمة للحصول على قرض بضمان عقار من البنك الأهلي المصري

  • ضرورة تقديم صورة ملكية للعقار على أن تكون مسجلة بالشهر العقاري.
  • لابد من تقديم صورة للبطاقة الشخصية على أن تكون سارية الصلاحية.
  • تقديم إيصال مرافق (مياه أو غاز أو كهرباء أو تليفون أرضي) على أن يكون الإيصال حديث.
  • ضرورة تقديم شهادة لإثبات مفردات المرتب للقطاع العام والخاص.
  • البنك التجاري الدولي

يقوم البنك التجاري الدولي بتقديم قرض بضمان عقار لعملاءه، بتمويل مالي كبير وفترة سداد طويلة تصل إلى عشرون عامًا.

شروط الحصول على قرض بضمان عقار من البنك التجاري الدولي

  • يقوم المقترض بتقديم صورة من الهوية الشخصية له على أن تكون سارية المفعول.
  • ضرورة تقديم إيصال مرافق (كهرباء أو تليفون أرضي أو غاز أو مياه) على أن يكون الإيصال حديث.
  • تقديم شهادة لمفردات المرتب لإثبات الدخل الشهري الثابت للمقترض، وتاريخ تعيينه.
  • في حالة إذا كان المقترض لم يقوم بتحويل الراتب الشهري له، على البنك بشكل مباشر.
    فعليه أن يقوم بتقديم حساب بنكي عن أخر ستة أشهر له من تاريخ التقديم على القرض.
  • إذا كان المقترض من أصحاب المهن الحرة، فعليه تقديم مستخرج للسجل التجاري له، وصورة من البطاقة الضريبية لإيضاح موقفه الضريبي.

» لمزيد من المعلومات اقرأ:  كيفية الحصول على قرض شخصي

  • بنك الإسكندرية

يمنح بنك الإسكندرية قرض بضمان عقار لعملاءه، بتمويل يصل إلى 70% من قيمة العقار.

ويأخذ البنك نسبة تصل إلى 40% من راتب المقترض في حالة، إذا كان راتبه أقل من عشرة ألاف جنيه مصري.

أما إذا كان راتبه يزيد عن ذلك فيأخذ البنك وقتها نسبة 50% من راتبه الشهري.

شروط الحصول على قرض بضمان عقار من بنك الإسكندرية

  • أن يكون المقترض بالغ من العمر واحد وعشرون عامًا على الأقل، ولا يزيد عن ستون عامًا عند دفع أخر قسط من قيمة القرض.
  • ضرورة ألا يقل قيمة الدخل الشهري الثابت للمقترض، عن 2500 جنيه مصري.

وفي ختام موضوعنا عن قرض بضمان عقار، فعلى المقترض أن ينتبه إلى سداد كامل أقساط القرض في موعده؛ حتى لا يتم الحجز على العقار المرهون.

قد يعجبك أيضًا

لديك تعليق.. يشرفنا قرأته

لن يتم نشر عنوان بريدك الإلكتروني.

هذا الموقع يستخدم Akismet للحدّ من التعليقات المزعجة والغير مرغوبة. تعرّف على كيفية معالجة بيانات تعليقك.