قرض بضمان شقة .. كيف تحصل عليه وأهم الشروط والمستندات

قرض بضمان شقة ، تتيح بعض البنوك والمؤسسات العديد من القروض لأبناء الشعب ومن هذه القروض قروض تُمنح بضمان عقار مقابل كتابة عقد أو الإمضاء على وثيقة برهن هذا العقار الذي يملكه المقترض، فعندما يرغب المقترض في عمل الاستثمارات او إقامة مشروع خاص وعدم توافر المال لديه فإن هذه البنوك تتيح له فرصة الحصول على تلك الأموال ويتم هذا الرهن أو البيع بشكل مؤجل، فعند سداد القرض يتم إلغاء الرهن أو عقد البيع ، وأما في حالة عدم السداد فيقوم البنك بالتحفظ على العقار المسجل وهذا يعرض المقترض للمسائلة القانونية، وفي هذا المقال سنوضح لكم قرض بضمان شقة وكيفية الحصول عليه وأهم الشروط والمستندات من خلال موقع صناع المال.

مزايا القرض بضمان شقة

قرض بضمان شقة

  • من أهم مميزات القرض بضمان شقة هو الحصول على المبلغ خلال مدة زمنية قصيرة، ويتم فيها مراجعة أوراق المقترض والتأكد من ملكيته للعقار.
  • يساعد البنك المقترض من الحصول على مبلغ مادى كبير مما يساعد الفرد على التوسع في استثماراته .
  • يساعد هذا القرض المقترض باستثمار عقاره داخل عقار آخر أكبر كما يساعده على إقامة مشروعه الخاص بتمويل فريد من نوعه يساعده على إقامة بند قوي داخل بنود النجاح .

نرشح لك أيضاً قراءة: أفضل بنك للتمويل العقاري في مصر 2019 مقارنة بين البنوك

سلبيات الحصول على قرض بضمان شقة

  • ومن سلبيات القرض بضمان عقار إنه يحق للبنك التحفظ على العقار في حين عدم التزام المقترض بدفع الرهان، وهذا لن يسبب الضرر للشخص نفسه بل لجميع أفراد أسرته.
  • ومن السلبيات أيضاً هو عدم قدرة المقترض على وضع خطة ناجحة لمشروعه أو عدم قدرته على إدارة استثماراته، وهذا سوف يحول إلى خسارة فادحة وتقع هذه الخسارة خاصةً على من يقوم بتحويل الراتب الشهري بشكل مباشر للبنك.
  • وأيضاً من السلبيات إذا حدث فشل للمشروع الاستثماري القائم على رأس مال القرض، فهذا يؤدى إلى استحواذ البنك على العقار وخسارة رأس المال بالكامل مما يعود بالضرر الكبير على الشخص المقترض وأسرته.

شروط الحصول على قرض بضمان شقة

  • الحد الأدنى لمبلغ التمويل 5000 جنيه وبحد أقصى 700 ألف جنيه بضمان تعهد جهة العمل بتحويل المرتب، ويصل إلى 1.5 مليون جنيه بضمان تحويل مكافأة نهاية الخدمة.
  • أن يكون عمر المقترض لا يقل عن 21 عاماً ولا يزيد عن 60 عاماً في نهاية التمويل.
  • الحد الأدنى لمدة سداد التمويل عام ويكون الحد الأقصى 10 أعوام.
  • أن يكون الحد الأدنى للدخل الشهري 1000 جنيه.
  • أن يكون هناك حد أدنى لمدة الخدمة 3 شهور للعمالة الدائمة وألا تقل المدة المتبقية في الخدمة عن مدة سداد التمويل.
  • أن يكون هناك تأمين على الحياة والعجز الكلي.
  • أن يكون لدى المقترض حساب جاري مجاناً.
  • عدم وجود مصاريف استعلام ائتماني.
  • أن يكون بدون ضمان.
  • أن يكون لدى المقترض الإمكانية لسداد قروض بنوك أخرى.

المستندات المطلوبة للحصول على قرض بضمان شقة

  • أن يقدم المقترض خطاب معتمد من جهة العمل موضحاً به الدخل الشهري وتاريخ التعيين.
  • أن تلتزم جهة العمل وتتعهد بتحويل المرتب أو القسط للبنك حتى الانتهاء من سداد القرض.
  • أن يقدم المقترض صورة بطاقة الرقم القومي الساري.
  • أن يقدم المقترض فاتورة كهرباء حديثة لم يمضِ على تاريخها 3 شهور بحد أقصى وأن تكون بقيمة 10 جنيهات بحد أدنى.

العمولات والرسوم التي يقدمها المقترض للبنك للحصول على قرض بضمان شقة :

  • المصاريف الإدارية 2% من مبلغ التمويل تدفع مرة واحدة مقدماً بحد أدنى 250 جنيه في حال سداد التمويل على 7 سنوات و3% بحد أدنى 250 جنيه في حال سداد التمويل لفترة أكثر من 7 سنوات.
  • دفع عمولة السداد المبكر للتمويل 3% من المبلغ المدفوع في حال السداد النقدي و10% في حالة السداد بأي وسيلة دفع أخرى.
  • يوجد غرامة عند التأخير في سداد القسط تصل إلى 20 جنيه شهرياً، وإضافة إلى ذلك 2% من المبلغ المستحق الذي لم يتم دفعه.

البنوك التي تمنح قرض بضمان شقة للمواطنين

هناك العديد من البنوك المصرية التي تمنح هذه القروض للمواطنين، ومن أهم هذه البنوك:

1- بنك الإسكندرية

  • يقوم بنك الإسكندرية بمساعدة المستثمر وأصحاب القروض بإعطائهم القرض الذي تصل قيمة الحد الأقصى له 70% من قيمة العقار، ويكون هذا مقابل تلك العقارات الخاصة بهم.
  • إن عمر المتقدم على القرض من أهم الشروط لدى بنك الإسكندرية حيث إن البنك يفرض شرطاً وهو ألا يقل عمر المتقدم عن 21 عاماً ولا يزيد عن 60 عاماً، بمعنى أن يكون آخر عام لسداد القرض هو العام الستين للمتقدم على القرض وهذا الشرط يختص به الموظفين، أما بالنسبة لأصحاب العمل الحر فيقوم البنك بمنحهم خمس سنوات إضافية كحد أقصى 65 عاماً.
  • يمنح بنك الإسكندرية فترة تقسيط بشكل القرض، وهذه الفترة تبدأ من سنة وتتراوح إلى خمسة عشر سنة.
  • أما بالنسبة للدخل الشهري للمتقدم على القرض، فإن البنك يشترط بأن يكون هذا الدخل لا يقل عن 2500 جنيه مصري.
  • وفى حالة إذا كان راتب المتقدم على القرض أقل من 10000 جنيه مصري فإن البنك يأخذ نسبة 40% من راتبه شهرياً، وأما في حالة أن راتب العميل أعلى من 10000 جنيه مصري فإن البنك يعمل على خصم نصف الراتب أي يحصل على 50% من راتبه.
  • يشترط بنك الإسكندرية على العميل أن يعمل قسيمة تأمين على حياته ودفع هذه القسيمة في حالة حدوث أي ضرر له لضمان حق البنك.

2- البنك التجاري الدولي

  • يقوم البنك التجاري الدولي بمساعدة المواطنين والمستثمرين، فهو يقدم التمويل الكبير للمواطن لمساعدته على تحقيق مشاريعه، وأيضاً يساعد المستثمر ويمده بالتمويل الضخم لزيادة الاستثمار في الدولة وتحسين اقتصادها.
  • يقدم البنك بند يسهل على العديد من العملاء وهو أن فترة السداد تصل 20 عاماً، مما يتيح لهم سهولة سداد القرض دون الإحساس بهذا العبء.
  • يقدم البنك التجاري الدولي القروض لجميع مواطني الدولة سواء كانوا أصحاب العمل الوظيفي أو أصحاب العمل الحر أو العاملين بالزراعة.
  • يطلب البنك من المقترض صورة بطاقة شخصية سارية أو صورة الرقم القومي من جواز السفر وإيصال مرافق كهرباء أو غاز أو مياه أو هاتف بحيث يكون تم الدفع بمدة لا تتجاوز ثلاثة أشهر كحد أقصى.
  • يلزم البنك التجاري الدولي المقترض بعمل بيان مفردات المرتب وشهادة بتوضيح مدة العمل الحالي وتاريخ التعيين المقترض.
  • يلزم البنك المقترض بعمل مراجعة حسابية بنكية لآخر ستة أشهر من تاريخ التقديم، وهذا في حالة إذا لم يقوم المقترض بتحويل الراتب بشكل مباشر للبنك.
  • في حالة إذا كان المقترض من أصحاب الأعمال الحرة، فعليه بتقديم مستخرج أصلى للسجل التجاري له وصورة البطاقة الضريبية وشهادة توضيح الموقف الضريبي موقعة من محاسب قانوني.

اقرأ أيضاً لمزيد من الإفادة: قروض التمويل العقاري من بنك مصر بالتفصيل

لمزيد من المعلومات اقرأ: قروض بنك ناصر 2019… الأوراق المطلوبة والشروط لجميع أنواع القروض

وفى النهاية فإن البنوك المصرية تقدم العديد من القروض بكثير من الضمانات حسب إمكانيات المواطن المصري وتتنوع الشروط والبنود فيها حسب قدرة المقترض لكى تتناسب مع الجميع وأيضاً تقدم هذه القروض للمستثمرين لزيادة الاستثمار في الدولة مما يعود بالنفع على الجميع ورفع عجلة الاستثمار.

قد يعجبك أيضًا

لديك تعليق؟ يشرفنا قرأته

لن يتم نشر عنوان بريدك الإلكتروني.

هذا الموقع يستخدم Akismet للحدّ من التعليقات المزعجة والغير مرغوبة. تعرّف على كيفية معالجة بيانات تعليقك.