أفضل طرق سداد القروض البنكية للتخلص منها والحصول على قرض جديد

من أفضل طرق سداد القروض البنكية للتخلص منها والحصول على قرض جديد تلك التي سوف نكشفها لكم اليوم.

 من خلال منصة موقعنا صناع المال فى إطار حرص إدارته على كشف كل ما يتعلق بالأمور البنكية لقرائها الأعزاء.

حيث يعتمد الكثير من الناس على الاقتراض من البنوك، باعتباره حل سهل وسريع لكثير من المشاكل الحياتية المعتادة.

أو التي قد تظهر فجأة لهم، وفي ظل تنافس البنوك لتقديم العروض الضخمة والتسهيلات الكبيرة للسداد.

بالإضافة إلى وتيسير سبل الدفع والسداد، ومد فترات السماح، وخفض نسب الفائدة على كل أنواع القروض.

سواء كانت تمويل عقاري، أو قرض شراء سيارة، أو قروض شخصية للزواج، أو السفر، أو التعليم.

وغيرها سوف نكشف لكم أفضل طرق سدادها.

اقرأ من هنا: أفضل بنك للقروض فى مصر بدون فوائد ولا غرامات على التأخير

:: سداد القروض البنكية ::

بشكل عام قد أصبح الحصول على قرض من أحد البنوك، من أسهل الأساليب التي يتبعها الكثيرين.

للتخلص من أعباء الحياة، ولكن سرعان ما يصطدمون بتراكم الديون، والمطالبة بردها.

بجانب إضافة الرسوم البنكية المختلفة وظهور مشاكل السداد، وارتفاع نسب الفائدة على التأخير.

ولكن هناك عدة طرق يمكن الاستعانة بها من أجل التخلص من تلك الديون المتراكمة والحصول على قرض جديد.

وهنا سوف نتحدث عن تلك الطرق المقترحة لسداد الديون، وكيفية الحصول على قرض جديد.

وأهم النقاط التي يجب معرفتها عند الحصول علي قرض جديد، والإجراءات التي يتخذها البنك في حالة عدم السداد.

ومن هنا يمكنك التعرف على: أفضل البنوك التي تعطي قرض عقاري في مصر وشروطها

:: أفضل طرق سداد القروض البنكية للتخلص منها ::

أفضل طرق سداد القروض البنكية للتخلص منها والحصول على قرض جديد
أفضل طرق سداد القروض البنكية للتخلص منها والحصول على قرض جديد

هناك عدة طرق تستطيع اتباعها للتخلص من القرض وتسديده كاملا، ومنها طرق تستطيع أنت شخصيا الاستفادة منها، وعلى غرارها يمكنك تسديد القرض منفردا ومنها:

  • بيع الأصول: إذا كان القرض عبارة عن تمويل عقاري، أو قرض شراء سيارة فيمكنك بيع الأصل وتسديد المبلغ المتبقي من القرض والتخلص من الفوائد المتراكمة.
  • إعادة النظر في مصروفاتك: يمكنك من خلال هذه الطريقة إعادة النظر في مصروفاتك.

هذا بجانب التنازل عن الكماليات منه، والتخلص من الأشياء التي يمكن الاستغناء عنها ولا تؤثر على نمط الحياة.

لتوفير أقساط القرض وتسديده.

  • الاستعانة بالمؤسسات الأهلية: هناك العديد من الجمعيات الخيرية والمؤسسات الأهلية، لديها برامج لتسديد ديون الغارمين.

فيمكنك الاستعانة بهذه الجمعيات لو كنت في حاجة ماسة لسد الدين ومتعسر في عملية السداد، فقد تجد ضالتك معهم.

:: طريقة سداد القروض واستخراج قرض جديد ::

طريقة سداد القروض واستخراج قرض جديد
طريقة سداد القروض واستخراج قرض جديد

قسم القروض البنكية بشكل عام، يعد الاستثمار الأعلى أرباحا في محافظ البنوك المختلفة والموجودة على الأراضي المصرية.

وبالنسبة لخطة البنك في عملية الاقتراض، التي يستهدف بها عملائه، ويدر عن طريقها أرباح كبيرة، تصل لتكون أكبر من ارباح أي مشروعات أو استثمارات أخرى قد يشارك بها البنك.

لذا تقدم البنوك العديد من العروض المتنوعة لتقديم القروض للعملاء وإعادة استرجاعها مع الفائدة، مثل:

  • هناك أيضا برامج تدخل ضمن خطة البنوك وتكون خاصة للمتعثرين في السداد.

حيث يتم تقديم المزيد من التسهيلات وإجراءات مختلفة الأساليب ليتمكن من خلالها البنك من التعامل مع الشخص المتعسر، في سداد قرضه.

وهنا بعض الطرق للتفاوض مع البنك.

  • الحصول على قرض آخر: يمكنك جدولة ديونها مع البنك، بحيث تحسب المبلغ المتبقي مع خصم نسبة الفائدة على المبلغ المتبقي.

وعمل طلب قرض بمبلغ أكبر بنفس الضمانات، وتسديد القرض الأول من مبلغ القرض الجديد.

  • رفع قيمة القسط: يمكنك دفع قيمة أكبر من قيمة الأقساط الشهرية للبنك في مقابل تخفيض نسبة الفائدة.

ومدة السداد وبذلك ستكون سددت المبلغ في فترة أقل وبنسبة أرباح مخفضة.

  • الودائع المالية: إذا كانت القروض بضمان ودائع مالية، فيمكنك التنازل عن بعض تلك الودائع لصالح تسديد القرض.

هذا بجانب الاستفادة من خصم نسبة الفائدة على المبلغ المتبقي من القرض.

  • دمج الديون: إذا كان لديك أكثر من قرض في نفسك البنك، فيمكنك دمج كل القروض في حساب واحد.

ثم العمل على التفاوض مع البنك، من أجل تسديد القرض المجمع.

على أن يكون بنسبة فائدة مخفضة وفترة سماح أكبر.

  • تخفيض سعر الفائدة: إذا كنت من العملاء الملتزمين والمميزين في البنك.

فإن أمامك فرصة كبير من أجل التفاوض  مع البنك، لكي تتمكن من الحصول على تخفيض سعر الفائدة المقررة على القرض.

كما يمكنك العمل على المزيد من التسهيلات في السداد، حيث أنه من مصلحة البنك بوجه عام استرداد أمواله مع الفوائد من العملاء ليستمر في طريقه.

  • رسوم السداد: تفرض بعض البنوك نسب عالية من رسوم السداد والرسوم الإدارية، ومع مرور الوقت تصبح تلك الرسوم عبئ آخر من أعباء تسديد القروض على العميل، ويسعى بكل الطرق للتخلص منها.

لذا يمكنك التفاوض مع البنك على تخفيض رسوم السداد حتي يتيسر للعميل سداد القرض له.

  • السداد المبكر للقروض: ورد أنه يمكن أن يخصم البنك نسبة الفائدة على القرض في الفترة المتبقية.

وعادة ما تكون هذه النسبة ضعيفة جدا لأن نسب الفائدة على القروض في معظم البنوك تكون أعلي في أول المدة.

وتبدأ في التناقص مع مرور الوقت (نسبة فائدة تنازلية).

تضع أغلب البنوك نسبة 5 % من قيمة المبلغ المتبقي للعميل، كرسوم تسديد مبكر وتختلف هذه النسبة من بنك الى آخر.

:: نقاط مهمة يجب معرفتها قبل الحصول على قرض جديد ::

عقوبة عدم سداد قرض البنك فى مصر
عقوبة عدم سداد قرض البنك فى مصر

هناك العديد من النقاط يجب التأكد منها قبل التفكير في الحصول على قرض جديد، ومن ضمنها:

  • يجب تسديد القرض القديم، ومن خلال معرفة تلك النقاط والإلمام بها، يمكن الإجابة على السؤال المهم الذي يجب التوقف أمامه.

ألا وهو هل يمكن أن تحصل على قرض جديد أم تسدد القرض القديم فقط؟، ولمعرفة إجابة هذا السؤال يجب قراءة ما يلي:

  • يجب الأخذ في الاعتبار رسوم التسديد المبكر التي عليك تحملها عند طلب القرض، وهذا بجانب حساب قيمتها من القرض القديم.
  • يجب معرفة معدلات نسبة الفائدة المقررة طبقا لنظام البنك إذا كانت متزايدة، أو نسب متناقصة والمقارنة بين نسبة الفائدة على القرض القديم والقرض الجديد.
  • يفضل قبل الإقدام على تلك الخطوة، حساب الأقساط الشهرية للقرض الجديد.

وهل يتناسب هذا مع دخلك أم ستظل في نفس مشكلة تعثر السداد.

  • يفضل حساب الرسوم الإدارية على القرض الجديد بشكل جيد، وكم ستكون قيمتها من القرض الجديد والمقارنة بينها وبين المبلغ المطلوب سداده من القرض القديم.

هذا بالإضافة إلى رسوم التسديد المبكر المقررة والمضافة لمبلغ القرض القديم.

  • بعد معرفة كل هذه النقاط السابقة، يجب عليك التفكير جيدا ومعرفة الإجابة على السؤال المهم، هل ترغبون الآن في الحصول على قرض جديد أم ترغبون في تسديد القرض القديم فقط.

:: عقوبة عدم سداد قرض البنك فى مصر ::

عقوبة عدم سداد قرض البنك فى مصر
عقوبة عدم سداد قرض البنك فى مصر

يجب أن نتفق أنه بالنسبة إلى الشخص أو العميل المقترض هو ملزم بتسديد القرض في كل الأحوال.

وبالنسبة إلى المديونية لا تسقط بأي حال من الأحوال وإلا اتخذ البنك إجراءات مشددة على الممتنع عن السداد، وهي:

  • يقوم البنك بالحجز على الأصول المتاحة لهذا العميل رسميا، والتي هي ضمان مثل القرض العقارات، أو السيارات مثلا، لتسديد مبلغ القرض.
  • في حال أن الأصول أو الضمانات لا تكفي لسداد القرض يراجع البنك كل الحسابات البنكية الخاصة بالمقترض وحسابها إذا كانت تغطي مبلغ القرض أم لا.
  • إذا لم يكفي كل ما سبق لتسديد القرض يتم محاكمة المقترض ومواجهة خطر السجن.

ولكن السجن لا يسقط مديونيات البنوك في القرض يجب أن يسدد في كل الأحوال.

  • هناك بعض البنوك في بعض الدول العربية تسقط الديون نهائيا في حالة وفاة المقترض لا قدر الله.
  • إن التخلص من القرض القديم والحصول على قرض جديد ليس بالأمر السهل لذا فيجب عليك تحري الدقة والتفكير الجيد قبل اتخاذ القرار.

وتعرف حاليا على: شروط الحصول على قرض السيارة من جميع البنوك المصرية

والآن بعد أن تعرفنا على أفضل طرق سداد القروض البنكية للتخلص منها والحصول على قرض جديد، سوف انتظر المزيد من تعليقاتكم المميزة، كما أتمني أن تشاركوا هذا المقال على مواقع التواصل الاجتماعي ليستفيد منها الأخرين.

قد يعجبك أيضًا

لديك تعليق.. يشرفنا قرأته

لن يتم نشر عنوان بريدك الإلكتروني.

This site uses Akismet to reduce spam. Learn how your comment data is processed.